Świat biznesu

Jeżeli osoba zainteresowana ubezpieczeniem się zdecyduje się wybrać polisę kapitałową, powinna wiedzieć o niej kilka podstawowych rzeczy. Otóż ten rodzaj ubezpieczenia na życie Pramerica jest ubezpieczeniem wszechstronnym. Konkretniej chodzi tutaj o to, że w przypadku naszej śmierci rodzina otrzyma od ubezpieczyciela odpowiednie odszkodowanie, którego kwota musi być określona w umowie, lecz to jest akurat dość logiczne i na tym właśnie polega ubezpieczenie na życie. Jednakże polisa kapitałowa to także jednocześnie świadczenia, które będą nam wypłacane na przykład w przypadku utraty zdolności do pracy zarobkowej, albo też po ukończeniu konkretnego wieku, na zasadzie podobnej jak zwykła emerytura. Ten rodzaj ubezpieczenia wymaga od nas wpłacania składek przez wiele lat i niestety trzeba się liczyć z tym, że jest to rozwiązanie naprawdę długoletnie i konieczne jest do tego także regularne wpłacanie składek, gdyż przerwy we wpłacaniu składek mogą być dla ubezpieczonego bardzo niekorzystną opcją..

Choć tak naprawdę niewiele osób zdaje sobie z tego sprawę, to tak naprawdę te ubezpieczenia na życie Pramerica które są najtańsze są jednocześnie najprostsze i jest z nimi najmniej komplikacji oczywiście w sensie zrozumienia działania konkretnej polisy. Takie najprostsze polisy na życie obejmują praktycznie śmierć osoby ubezpieczonej,choć nie zawsze, a w takim przypadku rodzina otrzymuje odszkodowanie z tytułu śmierci ubezpieczonego. Najlepiej jest jednak takie polisy wykupować na określony czas. Co prawda w większości przypadków po upływie konkretnego czasu jeżeli nic się nie stanie pieniądze przepadają, jednakże jest to prosta a skuteczna forma ubezpieczenia rodziny. Są także polisy na życie Pramerica, które obejmują także wypłacanie świadczeń po ukończeniu określonego wieku. Są to tak zwane polisy na dożycie. Są one już zdecydowanie bardziej skomplikowane, gdyż obejmują przeważnie cały szereg różnego rodzaju zdarzeń a nie tylko śmierć, poza tym po ukończeniu tego określonego w umowie wieku świadczenia są wypłacane podobnie jak emerytura.

Funkcjonowanie rynku wiąże się ze wzajemną współpracą różnych podmiotów gospodarczych. Nie ulega wątpliwości fakt, iż ich współdziałanie przyczynia się do poprawy efektywności funkcjonowania rynku. Wyspecjalizowanymi podmiotami rynku nieruchomości są: deweloperzy, zarządcy, pośrednicy nieruchomości, maklerzy giełdowi, itp. Mechanizmy rynkowe i kształtowanie się poziomu cen koordynowane jest przez indywidualne decyzje uczestników rynku. To właśnie uczestnicy rynku oraz ich klienci narzucają ilość i cenę (podaż i popyt) nieruchomości. Rynek nieruchomości nie jest w stanie poprawnie funkcjonować bez istnienia jednoznacznych i czytelnych przepisów prawnych. Wymóg przejrzystości norm prawnych w głównej mierze dotyczy sfery podatkowej oraz systemu planistycznego. Stabilność przepisów gwarantuje długoterminowe postępowanie inwestorów z nieruchomościami. Ważnymi czynnikami funkcjonowania rynku nieruchomości są także: infrastruktura rynku, rozwój budownictwa, dostęp do kapitału krajowego i zagranicznego, sytuacja materialna społeczeństwa oraz stan gospodarki. Równowaga powyższych czynników powoduje również stabilność samego rynku nieruchomości.

Użytkowanie wieczyste staje się w Polsce popularną formą władania nieruchomością. Oddanie nieruchomości w użytkowanie wieczyste następuje w drodze przetargu. Pomimo niepełnej własności użytkownik posiada bardzo elastyczne prawo gospodarowania nieruchomością. Występują jednak trzy podstawowe warunki użytkowania wieczystego. Po pierwsze – czas użytkowania, po drugie – przeznaczenie nieruchomości oraz po trzecie – termin rozpoczęcia i zakończenia inwestycji. Czas użytkowania kreuje się od 40 do 99 lat. Pod terminem rozpoczęcia inwestycji rozumie się zbudowanie fundamentów budynku a zakończenie do stan surowy. Opłata roczna z tytułu użytkowania wieczystego wynosi od 0.5% w celach mieszkaniowych do 3% w celach innych niż usługowe i mieszkaniowe. Zaś pierwsza opłata z tytułu użytkowania waha się w granicach 15 – 25% wartości nieruchomości. W razie konieczności sprzedania nieruchomości prawo pierwokupu zawsze ma jednostka, która dany grunt oddała w użytkowanie tj. Skarb Państwa, gmina. W razie nie zachowania podanego w umowie terminu zakończenia inwestycji jednostka władająca ma prawo podwyższyć opłatę za użytkowanie wieczyste lub całkowicie odstąpić od umowy. Nieruchomość oddana w użytkowanie wieczyste jest dziedziczna, może być oddana w drodze spadku bądź nabyta przez jednego z małżonków w czasie wspólnoty małżeńskiej. Przekształcenie użytkowania wieczystego na własność następuje na wniosek użytkownika i cena jest zależna od czasu jego użytkowania.

W ostatnich latach wiele osób inwestuje w nieruchomości. Potężny „boom” mieszkaniowy rozpoczął się w 2004 roku. W tym właśnie roku zakończył się okres karencji (traktat akcesyjny) na nieruchomości wydany przez Unie Europejską. Podstawowymi czynniki kształtującymi obecny trend, to niskie oprocentowanie i łatwa dostępność kredytów bankowych, problemy deweloperów z rosnącym popytem na nieruchomości, oraz pojawienie się na rynku inwestorów zagranicznych. Nieruchomość jest powszechnie uznawaną formą lokaty kapitału, zabezpieczającą także przed skutkami inflacji. Inwestycja w nieruchomości może także służyć, jako dodatkowe źródło dochodu. Obowiązujący Polsce system prawny daje właścicielowi nieruchomości szereg ulg podatkowych np. na budowę budynku czy odpisy amortyzacyjne. Posiadanie nieruchomości może być także podstawą nabywania udziałów w podmiotach gospodarczych i funduszach inwestycyjnych jak również źródłem osobistej satysfakcji. Ustawa z dnia 20 maja 2004 roku wprowadziła rewolucyjne zmiany, jeśli chodzi o nabywanie nieruchomości przez obcokrajowców tj. obywateli Europejskiego Obszaru Gospodarczego. Popyt obcokrajowców na nieruchomości prowadzi do wzrostu i wyrównania cen pomiędzy Polską a państwami Unii Europejskiej.

Zanim zainwestujemy pieniądze w jakikolwiek instrument finansowy musimy dokładnie poznać zasadę jego działania. Otóż, zasada rządząca strukturami jest bardzo prosta. Dla ustalenia uwagi załóżmy, że nasz kapitał, jaki chcemy wnieść w inwestycję to sto złotych. W praktyce wartość wkładu minimalnego zazwyczaj wynosi dziesięć razy więcej. Ponieważ większość struktur (niestety, w Polsce wciąż nieliczne) oferuje pełną ochronę kapitału początkowego to jakaś część depozytu, np. siedemdziesiąt pięć procent, zostaje zainwestowana w instrumenty bezpieczne: obligacje i lokaty. Ich zadaniem jest w ciągu okresu trwania inwestycji wypracować dwadzieścia pięć procent kapitału początkowego, czyli w naszym przykładzie 25zł. W ten sposób, w razie niepowodzenia inwestycji, inwestor wychodzi na zero a nie musi do instrumentu dokładać. Pozostałe z początku pieniądze inwestowane są w instrument centralny, którym mogą być akcje lub, na przykład, kruszce czy ropa naftowa. Właśnie ten element ma przynosić wysokie zyski. Oczywiście często gdzieś po drodze naliczana jest jednorazowa prowizja, ale to szczegół techniczny, ponieważ ochrona kapitału obowiązuje również w tym przypadku.

Przede wszystkim musimy być w pełni świadomi typu i zasady działania elementu centralnego struktury. Jeśli centrum inwestycji mają stanowić akcje to w chwili obecnej taka inwestycja jest co najmniej ryzykowna. Ceny akcji wciąż mogą znacząco spadać a wówczas nie ma co liczyć na wysoki zysk ze struktury. Dostępne są jednak struktury dotyczące bardzo konkretnych akcji, np. firm zajmujących się produkcją i dystrybucją odzieży lub akcje spółek azjatyckich. W takim przypadku trzeba już mieć trochę większa wiedzę, żeby umieć przewidzieć, jak mogą rozwijać się te rynki. Bezpieczniejszymi inwestycjami są te, których centrum stanowi zmiana cen surowca lub nieruchomości. Byleby tylko nie były to akcje firm wydobywczych lub deweloperów, bo taka formuła niczego nie zmienia. Tutaj z kolei istnieje ryzyko specyficzne, to znaczy dotyczące konkretnej branży (zmiany prawne, otoczenie spółek) które również może poważnie zachwiać powodzeniem inwestycji. I na koniec uwaga, którą należy podkreślać jak najczęściej. Nie wolno pod żadnym pozorem założyć, że reklama mówi prawdę. Prawdę na temat inwestycji mówi umowa, prospekt emisyjny lub inny dokument, który precyzuje zyski i stopień ryzyka.